女性与财富的巨大转移双语
白癜风的药 http://baidianfeng.39.net/a_yqhg/140224/4342832.html巨大的财富转移即将来临，女性可能成为最大的受益者。在接下来的三十到四十年中，大约有30万亿美元的财富将易手，而女性有望从其配偶和父母那里继承可观的份额。尽管性别之间的工资差距仍然存在（女性仍然只获得男性收入的80％），但许多女性还是致力于通过攀登职业阶梯来积累自己的财富。遗憾的是，根据加拿大皇家银行财富管理公司(RBCWealthManagement)的年财富转移报告，只有22％的女性制定了全面的财富转移计划。“至关重要的是，女性必须寻求有关财富管理的专业指导，”加拿大皇家银行财富管理公司财富策略副总裁马利亚·哈斯金斯(MaliaHaskins)说：“女性正在承担财务角色和责任，这使她们不再仅仅控制家庭预算。”女性在寻求理财建议时想要什么？随着财富管理格局的变化以适应女性日益增长的需求，确定此问题的答案对于财务顾问至关重要。
女性寻求与价值观和目标保持一致
目前，大多数理财规划专业人士是男性，女性仅占理财规划师的16％，而经认证的理财规划师则不到四分之一。这会影响顾问和客户之间的动态关系，尤其是当他们的价值观出现差异时。安永的一份报告显示，在财务规划目标方面，男性和女性在几个关键领域存在分歧。35％的女性希望深入了解自己的投资目标，将其作为财富管理经验的核心。加州的泰特斯财富管理公司(TitusWealthManagement)的认证财务规划师和财富顾问米拉·纳特表示，顾问通常为男性，他们需要了解女性客户的独特需求和渴望来吸引和留住女性客户。“如果以一种使财务更易于使用和理解的方式来对待女性，女性就更有可能适应投资过程。”这包括了解女性在管理财富时可能面临的独特挑战。例如，她们可能需要抽出一些时间来照顾孩子或年迈的父母，并调整他们的投资组合以满足更长的预期寿命。密苏里州BKD财富顾问公司的负责人格蕾琴·克利本表示女性对风险的态度也有所不同：“女性相比男性风险承受力相比较低，当风险较小时，她们可能需要更多地储蓄才能实现自己的目标。”这种选择要求她们更加专注和勤奋，顾问可以通过创建开放对话的空间来鼓励这种策略。“顾问们需要打破阻碍女性提出问题的障碍，”印第安纳州印第安纳波利斯的频谱管理集团(SpectrumManagementGroup)负责人莱斯利·汤普森(LeslieThompson)说，“如果顾问发现他们的女性客户不愿与他们见面或不愿说话，他们需要深入挖掘以找到共同点，开始讨论如何看待和管理其财富。”情感联系很重要
女性在财务方面可能很务实，但情感因素也会影响她们的决策。根据哈斯金斯的说法，女性决策框架通常建立在家庭和人际关系的基础上：“为了帮助确保客户的关系价值被纳入财务决策中，顾问需要探索两个方面–从情感和人际关系的角度入手，了解什么对客户是重要的，并将其与客户的具体财务状况相结合。”哈斯金斯说，精明的顾问需要能够管理财务和情感目标，以便有效地指导女性完成财富转移和财富管理过程。在情感上了解客户可以加深专业关系，并使女性更好地与所提议的财务策略联系起来。承认情感因素也可以帮助弥合潜在的沟通差距。某些女性客户可能不太熟悉理财规划的语言，但顾问不应认为她们不能理解。纳特说，顾问们必须避免以高人一等的姿态对待女性客户，而应着重引起她们共鸣的方式来解释她们的财务状况和选择。根据安永的报告，当顾问清楚地说明自己的投资决策并确定其目标的优先级时，女性比男性对顾问的信任度更高。克利本说：“提出澄清性问题并了解女性目标和顾虑的顾问将更容易以不具威胁性的方式提供有意义的建议，从而使其广受欢迎。”问问题是等式的一半。顾问们还需要听听女性客户们怎么说。汤普森表示：“咨询关系不应该是单向的沟通途径。”底线
巨大的财富转移还在足够遥远的未来，顾问们仍然有机会为不断增长的女性建议需求做准备。为了在不断变化的财富管理环境中取得成功，顾问们必须准备为其女性客户创造全面的体验。这包括设计一个定制的，全面的财务计划，推荐适当的财务解决方案，并能够调整计划以适应女性不断变化的生活方式和需求。能够做到这一点的顾问哈斯金斯说：“这将培养能够承受市场波动和其他长期经济力量的关系。”推荐阅读
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WomenandtheGreatWealthTransferByREBECCALAKE,InvestopediaJun25,Agreatwealthtransferis
